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天弘基金刘佳章:养老金精英安大略教师养老基金对个人养老的启发

来源:【上海证券报】 作者:【刘佳章】时间:【2013-08-04】
安大略教师养老金计划(the ontario teachers’ pension plan,下简称“otpp”)是加拿大最大的单一职业养老金计划,2012年规模已达1295亿加元(约合1246亿美元)。
otpp的投资回报可谓惊艳,世界上其它为收益甚少而头疼的养老基金视之为榜样。1990-2010年的21年间,otpp的年化投资收益率高达10.0%。2001-2010年的10年间,除2001、2002、2008年外,其余年度均为盈余,年均收益6.6%。一起来看看它有何制胜秘诀吧。
1、定位清晰 做出特色
otpp自1990年市场化投资运营以来,基于db(固定支取)型计划生命周期精算原理,摸索出来一条适合自己、独具特色的管理模式。
otpp特色之一:培养自己的投资队伍,而非简单地去委托投资。200多人组成的专业投资队伍,具有涵盖全球、多项资产投资领域的直接投资能力。直接投资的优势是:成本低廉、返利于民。
otpp特色之二:进入了一度被认为非养老基金传统投资领域的市场,如房地产、私募股权、关系投资、基础设施等领域,以博取更高回报。
清晰定位、找到适合自己的投资之路,难能可贵。即便是委托基金经理帮忙打理养老钱,最后的“基金经理”仍然是自己,最终对收益负责和受收益影响最大的都是自己,所以花些时间关注和优化自己的养老投资,是非常必要的。
2、长期投资 科学配置
otpp的全球投资领域大概涵盖:权益类、固定收益类以及抗通胀类三大类。otpp注重基金资产的长期价值增值,而非短期性交易获利。
中青年人的养老投资,同样是具备长期投资的优势和特点,可以以较高比例投资于较高风险资产。长期投资的优势:可有效规避资本市场和经济周期短期波动风险、获取较高回报,降低频繁的波段操作又能减低交易费用。
每位养老投资者的情况不尽相同,难有放之四海而皆准的养老投资组合,但相同的是,科学分析不可或缺。在对基础市场、养老理财工具了解的基础上,制定适合自己的资产配置方案显得尤为重要。比如,中青年的养老金投资,可以高、低风险资产搭配持有——高风险资产,如股票指数型基金占比70%,而中低风险资产,如天弘安康养老基金占比30%,该基金是偏债混合型基金,业绩比较基准是5年期银行定期存款利率(税后),随时可赎回,持有5年免赎回费。
3、注重改革和创新
otpp非常注重新项目、新领域的开拓和新式投资方式的尝试,曾很早就进入了一度被认为非养老基金传统投资领域的市场,如房地产、私募股权、关系投资、基础设施等领域。因为他们坚信这些领域方面的投资回报大于公共股票与债券方面的投资回报,事实正是如此。otpp曾直投过京东商城,并于2012年获得我国qfii(合格的境外机构投资者)额度1亿美元。
它启发着我们:养老投资,宜保持学习心态、保持投资敏感性,从而动态地淘汰落后理念、跟踪和动态调整养老组合。天弘基金觉得老话说得好:“人不理财、财不理你”,它告诉了我们一个朴素的道理:付出和回报大致是成正比的,积极、科学地理财,结果一般好过于“懒人理财”。凡事怕用心,用心之处必有收获。养老钱投资若能用心管理、科学经营,您的退休生活有望更加美好。
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