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“互联网金融大时代”论坛颁奖仪式 天弘基金获多重大奖

来源:【和讯基金】日期:【2013-9-24
《理财周报》“互联网金融大时代:基金新营销革命”论坛举行,在其颁奖仪式上,天弘基金荣获“2013最佳营销创新基金公司奖”、“2013最佳电子商务基金公司奖”!乐橙app下载副总经理周晓明先生,荣获“2013最佳基金市场风云人物”奖!
由《理财周报》举办的2013中国基金业领袖峰会暨《2013中国三千万高净值家庭基金投资行为调查报告》发布酒会于2013924日在上海举办。本次领袖峰会主题为“互联网金融大时代:基金新营销革命”。乐橙app下载副总经理周晓明参与了“互联网金融大时代:基金新营销革命”主题论坛对话,《理财周报》副主编谭昊为对话主持人。
以下为嘉宾对话发言部分实录:
昊:其实今天的主题是关于互联网金融,其实我想我主持这个论坛应该是第四年了,没有记错的话,每年差不多这个时候,和基金业领袖做一场对话。明年都会谈到“创新”这个话题,每一年谈到“创新”的时候,在谈的时候,大家谈得蛮兴奋、慷慨激昂,但是这最后总是能够感觉到一种无奈,就是你在做的时候大家总觉得好像又少了一点什么,或者有一些东西想去做又做不了,总有这么一种感觉。但是到今年的时候我有一种深切的体会,就是那种束缚你的东西一下子变得少了,然后大家的冲劲、干劲、想法、做法一下子就百花齐放了,其实今年的市场特别的热闹,涌现出了非常多的、非常大胆的创新,颠覆性的创新,未来要改变整个行业格局的一些创新,个人在观察这个行业,我是蛮兴奋的,我相信在座各位在今年也是近几个年头当中特别兴奋的一段日子。
我们先从互联网金融这个,从今天的主题开始,我想请周总,最近大家一直特别关注,关于天弘,先跟我们分享一下心得吧。
晓明:首先表示一下对夏总他们团队以及理财周报对于公募行业的这种情愫,这个领袖峰会,虽然我也不是领袖,跟着来混了好几届,不管市场风云怎么变幻,行业的生存环境是好是差,理财周报愿意以非常专业的态度与行业共同探讨创新之道,我也在公募行业混了这么多年的人,非常感谢。而且刚才夏总也提到了,他是媒体高管类的唯一一个出席了我们余额宝上线仪式的领导,所以今天在这谈这个话题,还是对理财周报表示感谢。
一点心得的话,确实像谭总所说的,创新是我们这个行业永恒的一个话题,但是为什么以前很多时候都留意这个话题,这是需要思考的。好像以前说到基金产品,都得要跟着“创新”两个字,包括我在嘉实管产品的时候,也参加过多次产品创新的讨论会。到底什么叫做产品创新?这个其实是一个问题,为什么要产品创新?什么叫产品创新?想明白这个问题才能探讨怎样进行产品创新。
在大家都说余额宝算是一个创新,甚至有的时候把我们捧得挺高的,但实际上呢,这个模式本身,你把它仔细的看,没有太多的创新,一个非常普通的货币市场基金,搭载到了一个大家已经习以为常的购物支付的平台上面,用了一些互联网的手段,由基金公司作为直销机构来直销,其实这几个事情本身都不是什么新鲜事情。可能现在觉得是一个创新,或者觉得它比较有意义的,我觉得可能是这么一个角度,就是说在我们与行业的现状来比,迈出了几步。这个现状里面,银行销售占据统治地位,我们来做直销,而且与互联网企业合作做直销,这是一个基金营销体系方面的一个创新。但直销也是一直都有,只不过这个好像做得比较大一点。再一个就是说关于这个基金产品本身做的微创新,比如说降低了货币基金的门槛,一块钱就能买,原来是收益每个月分配一次,现在是每天分配一次。直销,通过互联网来销售,成本得到降低,所以基金总的费率降低了五个bp,相当于让利给客户,提高了收益,等等,产品方面微创新。
果说有什么以前没有过的创新,我们跟互联网支付宝这样一个网上支付平台做了一个叫嵌入式营销,把货币基金的功能转移到客户的支付宝帐户里面,变成帐户的一个特色。同时在给客户提供理财增值服务的同时,保留了原来的客户体验,客户觉得一切很熟悉,跟原来一样,原来点支付宝可以付款,现在点余额宝可以付款,原来充值到支付宝,现在也可以充值到支付宝和余额宝,客户体验是一样的。
谓的创新,大多数的时候不是发明创造,而是把普通的事情做好,而是让一个事情回归本质,因为货币基金本身就是一个现金管理工具和支付工具,本身是为广大的普通老百姓,很大一个层面为普通老百姓提供这种增值服务的,本身也是天然的购物支付这样的事情联系在一起,只是把这几个事情都做好就可以了。
昊:谢谢周总!周总蛮谦虚的,其实说得也蛮实在的,单独的看每个要素没有所谓的颠覆性创新出来,是我们大家都认识的,但是组合在一起,聚集之后产生了巨大的能量。周总,我还有几个问题再跟你交流一下,第一个问题是我一直在想的,包括最近也跟一些其他的朋友在探讨,为什么是天弘?我相信能看到,或者大家意识到这个机会的其实也不少,甚至跟阿里去接触的也有蛮多的,就是为什么是你?你怎么看待这个问题?
周晓明:首先我觉得不存在支付宝想搞一个事情来选秀的概念或者过程。第二个为什么天弘把这个做出来了?穷则思变,我们是小公司,屌丝才有创造力。很多大公司日子过得都挺爽,所谓传统的业务开展得非常得好,然后品牌也不错,薪水也不错。第二点就是说,我觉得我们2011到公司,新的管理层,我们都对互联网这一块给予很大的期望。刚到天弘的时候,那个时候感觉公募行业发生了很大的变化,过去在其他基金公司做销售,主要是与渠道的合作、与媒体的合作,各方面难度都在加大,而且销售成本在急剧上升。而且那个公司又没有钱可赔,也没有一个空间说让你先烧钱养客户、养品牌,然后再谋求发展。当时在想怎么弄,是不是直销可以低一点?直销那边,要么搞网点,要么搞电商,搞电商,要么在自己网站搞,要么去别人平台上面搞,所以这都是一种很自然的推理。当然你要做出这个选择还要需要勇敢。
当时淘宝在积极的推动理财业务,所谓开淘宝店这个事情,当我了解到这个信息,也看到了淘宝的一些数据,觉得非常兴奋,对这个空间还是有一个非常乐观的预期,所以在2011年底,当时我们的电子商务是零,也没有电子商务的人员,也没有电子商务的系统,也没有网上直销的客户,那个时候成立了电子商务的小组,后来成立了电子商务部,开通了我们网上交易系统,然后准备淘宝开店。从那个时候到余额宝推出来是一年多的时间,这个过程当中大部分时间在淘宝开店的事情,当然这个店迟迟没有开出来,也是对开店的这个模式逐渐的有了更多的一些理性和认识,所以才开始考虑用定制基金的方式,搞专门的互联网基金来开展网上直销的业务。所以最后当我们提出这个,当时不叫做余额宝,可以叫做余额宝模式,这个模式我们是比较完整的提出来的,提出来的时候,契合客户的需求,契合了阿里巴巴这个平台的需求,它要给自己的客户去增值,它要在新的形式下面打造更加完整的一站式的平台,契合它的需求,所以这形成了我们共同的事情。而且阿里巴巴的文化从来都是比较屌丝的,不管你大还是小,看你的方案怎么样,是不是干活的人,我讲了这么几点,大概能够解释。
谭昊:周总,当时天弘这个事情,余额宝壮大之后,我的第一个想法就是为什么是天弘,是不是周总哪一个同班同学在阿里负责这个事或者表姐表弟什么的,有没有这样的关系?
周晓明:没有没有。​
谭昊:刚才周总讲穷则思变,今年流行一个话得屌丝者得天下。前两天看了一个电影,《全民目击》,我看完之后感觉很不错的,后来引发我的一些思考,我想到前一阵子另外一个片子《泰囧》,票房创了国产电影的记录。我认为从电影本身来讲《全民目击》比《泰囧》要好,《泰囧》描述的就是一个特别普通,怎样逆袭的情况。甚至我觉得有一些情节是为最普通的人量身订作的情节,引发最大限度的人群的共鸣,这是票房上面取得成功的一个原因。
实有一个我是一直坚信的,伟大的创新都是逼出来的,包括我们说苹果,其实如果没有苹果当年濒临破产的那段日子,后来也不可能走上伟大的硬件的创新之路,这是普遍的规律。我现在相信,确实您没有什么同班同学在阿里。但是我一直在思考另外一个问题,我们传统的基金在银行的渠道面前,相对谈判能力是比较弱的,因为银行渠道能力特别强,我们谈互联网金融,我想会不会面临同样的问题,因为基金公司是没有流量的,流量还是在互联网手里面,这个时候从传统渠道到互联网渠道,是不是同样的经历?
晓明:一般传统的商务合作大家都非常关注这个,谁强势、谁弱势,谁是甲方、谁是乙方,但是我觉得大家共同创造一个比较新的东西的时候,一定要发挥自己独特的价值,反过来说你如果没有独特价值,那是没有什么前途的。所谓的独特价值,大概我是这样考虑的,我们这个行业毕竟还是金融理财方面比较有经验的,同时我们有这方面的执行能力,能够把这个做出来。互联网企业、电商企业有平台和电商运营的经验,有这个技术。这两个怎么样很好的结合在一起,就需要我们基金行业用一种更多的互联网思维来武装我们,然后更好的去理解互联网电商平台和他们的客户,更好的理解这里面的规律,找到这个市场的机会,我想这里面一定不是上电商企业那里找资源,去让人家准入,而是说我们要创造出来真正有价值的模式或者产品,找到这个价值点,才有可能成功。
品创新非常重要,理解客户最本质的需求,尤其理解公募基金本来应该有的客户,现在都说屌丝,不全部是屌丝,其实我相信咱们在座的一些所谓的高富帅、白富美,大家内心都有屌丝情结。我是屌丝情怀比较多的一个人。所以我们以前搞了很多产品,非常高端、非常复杂,要去教育客户,这样应该改变,其实客户的需求是很本质的。
谭昊:接下来想花一点时间跟大家聊一聊,在未来咱们会有一些什么样的想法?处在基金这么一个行业,怎么去做?包括周总那边,咱们到现在为止,我觉得算是领先一步。天弘率先迈出了这一步,接下来想干什么?
晓明:接下来还是把余额宝这个产品做好,作为一个全新的产品,虽然我说在基金产品方面没有太多的创新,但是由于它覆盖的网络购物人群,客户量非常大,客单量非常小,交易非常频繁,所以这里面对我们的系统安全、客户服务、投资管理、流动性管理等等还是提出了不小的挑战,我想我们一方面进一步利用阿里巴巴和我们各方的既有的技术能力,不断的去提升业务处理的能力和安全等级。再一个,刚刚我听黄总也讲,我们也经常讲生态这个词,我们想把客户这个生态做好,认认真真的,真心实意的为客户服务,看他们需要什么,我们做什么。
可以说,余额宝上线以来我们没有搞过一次运营活动,也就是所谓的促销、推广活动,但客户的服务活动搞了很多,确实我们觉得这一块,既然这个东西显得比较火,很多人都要跟风来,我们更需要这个服务。
一个流动性管理,我想监管机构也反复的提醒我们,你们既然迈出了第一步一定要玩好,千万不能有什么纰漏,这是流动性管理,安全性,我们要高度的重视。这个里面我稍微分享一点,互联网的这种平台和技术其实对于我们基金的很多方面都能够带来一些便利,以前我们没有想到过的便利。比如说客户服务这个事情,客户服务,互联网人群喜欢在旺旺上面聊天,我们也有一个团队,实现72小时的服务,这是可以的。再比如说投资管理,货币基金的投资管理,最大的挑战就是对流动性的情况,突发的流动性会带来很大的影响,你把收益性强调得比较强,流动性比较紧,突发的赎回,就会出问题,这里面是一对矛盾。你如何去跟踪或者预测这个流动性的需求,变成货币基金管理非常重要的一个环节。现在互联网带给我们的,我们基于这个大数据,对于第二天或者某几天的赎回量以及包括客户咨询量在内的数据做预测。在过去几个月做下来,准确性还是非常高的,大概偏离也不到5%
谭昊:预测后几天的赎回量?
晓明:今天拿模型预测明天,预测明天发生多少赎回,有多少头寸,这个事情它的准确性是非常高的。为什么这么高?现在都说大数据,网上购物人群的需求,是一种基于生活的需求,不是投机炒作的需求,客户量一大,行为一分散,就会形成规律,就会每个个体是随机的,但形成的这个趋势是可以预测的。
外可能会造成这个基金规模剧烈波动的,可能就是电商平台的一些促销活动。这个我们一方面,其实原来阿里巴巴各个平台,以前他们无须整合这个数据,到时候看结果就好了,但由于现在客户用余额宝支付、消费,这个信息就对我们非常重要,现在我们推动,已经形成了他们内部的各个频道促销信息,或者说可能影响客户行为的信息,整合起来,做一个信息给我们。
谭昊:他搞大促销可能导致你的赎回量?
晓明:对的。比如说去年双十一,很多用余额宝付费的话,意味着我们那一天发生很大的赎回。所以现在主要是在做这些事情。进一步的产品创新,既然我们走出了这一步,肯定希望能够打造一个这种互联网金融产品的产品线。这个产品线,一定都得有类似余额宝的味道,适合网络购物人群的需求和体验。从方向上面来说,我觉得可能在相当的时期里面还是以货币、类货币、债券等等这样一些作为投资,这样一种定位的产品,更多的拓展客户的使用的体验、应用的场景,用这个方式来做这个综合性的乐橙app下载的解决方案的创新,而不是产品内核更多的创新。
当然了,我觉得随着市场的发展和客户需求的多样化,也不排除可能会按客户分层的方式推一些更加服务于小众人群的,服务于某一个类别客户的,更高风险的,或者更加复杂的产品,也是有可能的。
昊:整个基金行业,给我的感觉,在前面的两三年,其实进入了一个相对的、有一点风平浪静的感觉,在一个小小的岗位里面大家想冲动一下,找一个出口,今年以来非常鲜明的感受到一下子波涛汹涌起来了,首先这个行业不再风平浪静了,有了周总等等创新,整个行业一下子起来了,包括互联网的这个生态的融合和冲击,一下子有了风浪,某种程度上面,有了风险,甚至有海盗,进来抢钱的也有,另外带来更多的机会。我相信这刚刚开始,其实我非常期待一年之后我们再到这里相聚的话,我相信能够听到更多的惊喜、更多精彩的分享,我相信我们整个行业在在座这么多精英的带领下,一定能够发展得越来越好!
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