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降息了,百姓该如何理财?

来源:【天弘基金】  时间:【2015-03-04

为了对冲我国经济一季度的通缩风险,以及配合国家改革大计,不余遗力的降低社会融资利率、降低企业融资成本高、融资难等问题,央妈也是拼了,宣布于31日起再次降息0.25%,一举将贷款基准利率下调至5.25%,存款基准利率下调至2.5%,同时将银行存款利率上限由之前的1.2倍提升至1.3倍,这也意味着一年期存款利率与当前同业拆借同期水平基本持平,利率市场化仅一步之遥,目的无外乎是让商业银行不再“躺着赚钱”吃利差,而是鼓励进行逆周期信用投放为实体输血。简言之,我国正式步入降息周期,那么百姓理财应该怎么办呢?

首先,存款方面,如果按照1.3倍上限计算,一年期定期存款最高为3.25%,与原来一年期2.75%上浮20%后的3.3%变化不大,百姓剩下的无非是看哪家银行上调到最高再做存哪家银行钱的决定。

其次,市场很火的“宝类”产品(余额宝等为代表的货币基金)短期来看受春节偏紧影响,7日年化收益普遍在你4.5%以上,依然对百姓存款构成一定吸引力,虽然长期看,受降息影响,宝类产品的长期收益预期也会缓慢回落,但考虑到市场资金实际利率的变化远比简单降低名义利率复杂,因此仍将在很长一段时间成为百姓银行活期存款的极佳替代物。

再次,债券方面,国债市场受降息影响明显,未来发行利率会逐步降低,对于百姓而言,可谓越早买越好。

但对于债券基金的购买者而言,由于降息会直接刺激债券利率走低、化解存量债务风险,因此债券市场受债券配置需求加大的刺激,今年以来的“慢牛”行情进一步被确定,资本利得收益预期也显著提高,因此对于有稳健收益要求且追求安全性的投资者而言,债券基金不失为家庭财产配置的良好选择,

同时作为百姓接触较多的银行理财产品而言,由于其更多的起到为银行“揽储”的作用,因此其收益率预期受降息的影响也比较明显,对于百姓而言碰到收益高的不妨入手,以免越走越低。

权益类产品方面,由于股票等价格的长期走势与市场资金利率往往成反比,这也意味着我国进入降息周期后,市场资金利率将会缓慢下行,对于提升股市的长期价格会起到正面的支撑作用,加之去年四季度以来股票市场牛市气氛依然浓厚,市场交投日益活跃,对于风险能力承受度较高的百姓而言,择机进入股市进行理财,有望获得较为乐观的超额收益。

特别是对于“供房”一族而言,受降息影响房贷利率亦同步下调,供房成本直接下调,省下的钱不妨去做投资理财哦。

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