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天弘基金:存款保险制度完成预示利率市场化加快

来源:【和讯网】  时间:【2015-04-01

国务院于331日正式公布了《存款保险条例》,并将于51日起施行。这将保护储户的利益,未来如果有银行出现破产,储户也能得到偿付。天弘基金表示,存款保险制度的完成预示着利率市场化进程加快。

    存款保险,是指吸收存款的银行交纳保费,形成存款保险基金,当个别存款银行经营出现问题时,可以按照规定对存款人及时偿付,最高偿付限额为人民币50万元。被保险的存款包括人民币存款和外币存款,金融机构的同业存款除外。

    天弘基金表示,国务院已于201411月公布征求意见稿,因此此次存款保险制度出台基本在市场的预期范围内,存款保险制度对于当前我国加速推进利率市场化改革具有重要意义:首先,解决了商业银行的退出机制问题,有利于防范系统性金融风险的发生;其次,存款保险制度使得国家对大银行的隐性担保变为对所有银行的显性担保,可以预见,伴随着未来存款浮动上限区间将进一步放开、甚至取消,中小银行的吸储能力将会显著增强,极大促进银行业内部的竞争。

    不仅储户的存款受到制度保障,促进银行竞争,《存款保险条例》的推出也有利于货币基金投资收益提升以及配置需求增加。从货币基金的投资角度来看,首先,利率市场化的加速、银行之间竞争的加剧会促使存款利率的上升。由于同业存款是货币基金的投资标的之一,因此存款保险制度对于货币基金的投资收益是一个利好;其次,由于存款保险制度具有50万元的上限,因此一部分存款大户可能会将原来的存款配置到其他理财产品,货币基金具有流动性好的特点,与活期存款具有很强的替代性,在需求上也会有所受益。

    尽管利率市场化过程中会伴随部分中小银行出现倒闭,但对于具有严格风险控制的货币基金,影响非常有限。例如天弘基金对存款保险制度出台已经有所预期,在交易过程中,严格实行白名单准入制度,只与规模较大、经营稳健的银行合作。综合来看,存款保险制度对货币基金的积极影响偏多。

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